Uma operação de crédito não termina no desembolso. Entre a primeira parcela e a última, o cliente paga em dia, paga uma parte, atrasa ou quer quitar antes. O Titan registra cada um desses cenários na Tesouraria e mantém o saldo devedor da operação sempre atualizado.

Os três tipos de baixa

No Titan, baixa é o registro de um pagamento sobre uma parcela ou conta a receber. Ela acontece de três formas:

• Baixa integral: o valor total da parcela é pago e ela é encerrada.

• Baixa parcial: só uma parte é paga. A parcela segue em aberto com o saldo restante.

• Antecipação: o cliente paga parcelas antes do vencimento, com desconto quando o produto de crédito prevê.

Onde isso acontece

Tudo acontece no módulo de Tesouraria, que tem duas visões complementares:

• Títulos para cobrança: a visão da cobrança. Lista as operações e, dentro de cada uma, suas parcelas. É daqui que se liquida uma operação inteira ou um grupo de parcelas.

• Contas a receber: lista todas as parcelas das operações de crédito e também as contas avulsas. É daqui que se baixa uma parcela específica.

A liquidação só fica disponível depois que a operação de origem foi paga, ou seja, depois do desembolso ao cliente. Antes disso, o sistema indica que a liquidação ainda não é possível.

Baixa de uma parcela

Ao abrir a parcela e escolher a liquidação, o operador vê:

• Valor sugerido: o valor da parcela, ou o saldo restante se já houve pagamento parcial antes.

• Valor a liquidar: confirma o valor cheio para baixa integral ou informa um valor menor para baixa parcial.

• Data do pagamento: a data em que o dinheiro de fato entrou.

• Multa e mora: calculadas conforme a parametrização, que pode ser definida para toda a instituição, por cliente ou por operação.

• Origem da baixa: manual, por planilha ou por boleto, para saber de onde veio cada registro.

Liquidar a operação ou várias parcelas de uma vez

Em Títulos para cobrança, dentro da operação, há duas ações:

• Liquidar operação: quita todo o saldo em aberto, o caminho para quando o cliente decide encerrar o contrato.

• Liquidar parcelas selecionadas: quita só as parcelas escolhidas, sejam vencidas, a vencer ou as duas.

As duas abrem um modal em duas etapas. Na primeira, o operador configura a liquidação: data, valores, multa e mora nas vencidas, desconto nas antecipadas. Na segunda, revisa o resumo antes de confirmar. Nada é registrado sem essa revisão.

Quando há parcelas a vencer na seleção e o produto tem desconto por antecipação configurado, o Titan calcula o desconto proporcional ao período antecipado.

O que muda em cada caso

Na baixa parcial, o status não muda de propósito. Ele continua mostrando se a parcela está no prazo ou atrasada, e a tag indica que já houve recebimento. Assim a cobrança sabe as duas coisas de relance.

Os status das parcelas

E quando a operação é cedida?

Se a carteira foi transferida para uma cessionária, a cobrança deixa de ser da instituição cedente. O Titan trata isso assim:

• Operações cedidas antes de seguir para pagamento geram só as contas da cessão, não as parcelas da operação original.

• Operações cedidas depois disso seguem a parametrização da instituição: as parcelas existentes podem ser marcadas como pagas, marcadas como cedidas ou retiradas da Tesouraria.

• As baixas já registradas continuam no histórico. A cessão não apaga o que aconteceu antes dela.

Por que isso importa

Separar status de vencimento de tag de pagamento, recalcular o saldo a cada registro e guardar data, valor e origem de cada baixa dá à instituição uma leitura precisa da carteira a qualquer momento. Para SCDs, SCFIs e demais instituições que respondem ao Bacen, é essa consistência que sustenta os registros das operações. Para FIDCs e securitizadoras, é o que permite acompanhar o desempenho real da carteira.

Quer ver a Tesouraria do Titan funcionando com a sua operação? Fale com o nosso time.