O ciclo de crédito representa o caminho percorrido pelo cliente desde o primeiro contato com a empresa até a liquidação total do pagamento. Um sistema ERP atua integrando e automatizando todas as etapas desse processo, reunindo informações em um único ambiente e contribuindo para uma gestão mais eficiente do risco e do fluxo de caixa.
O Titan, como plataforma de gestão operacional de crédito, atua integrando todas as fases do ciclo em um único lugar, permitindo a gestão completa das operações, desde a análise e concessão até o acompanhamento e a liquidação.
Confira 6 passos dessa etapa abaixo:
1. Prospecção e cadastro do cliente
O ERP é utilizado para registrar e centralizar os dados do cliente, como informações cadastrais, fiscais e comerciais. Isso evita retrabalho, reduz erros e garante que todos os setores acessem dados atualizados.
No Titan, o cadastro do cliente é centralizado e estruturado, reunindo informações cadastrais, fiscais e comerciais em um único ambiente. Isso elimina retrabalho, reduz erros operacionais e assegura que todas as áreas envolvidas no processo de crédito tenham acesso a dados sempre atualizados e confiáveis.
2. Análise de crédito
Nessa fase, o ERP mais que possibilita, ele apoia a avaliação do risco, reunindo histórico de financeiro, pagamentos anteriores, limites de crédito, atrasos e, quando integrado, informações de bureaus de crédito. Com isso, a empresa toma decisões mais seguras sobre a concessão de crédito.
O Titan conta com uma esteira de análise de crédito intuitiva e eficiente, que consolida histórico financeiro, comportamento de pagamento, limites de crédito e ocorrências de atraso em um único fluxo. Ao longo de qualquer etapa da esteira, é possível realizar consultas a bureaus externos e acessar uma visão completa do perfil do cliente, permitindo uma avaliação de risco mais precisa, ágil e bem fundamentada. Dessa forma, as decisões de concessão de crédito se tornam mais seguras, padronizadas e alinhadas às políticas da instituição.
3. Venda e concessão de crédito
Durante a venda, o ERP aplica automaticamente as políticas de crédito, como limite aprovado, prazos de pagamento e condições comerciais. Caso o cliente ultrapasse limites ou tenha restrições, o sistema pode bloquear ou solicitar aprovação.
Durante a concessão de crédito, o Titan aplica automaticamente as políticas definidas pela empresa, validando limites, prazos e condições em tempo real. O resultado é mais segurança e padronização, sem comprometer a agilidade comercial.
4. Gestão de contas a receber
O ERP controla os títulos a receber, datas de vencimento, valores e previsões de entrada de caixa. Essa automação permite uma visão clara do fluxo de caixa futuro e facilita o planejamento financeiro.
A gestão de contas a receber acontece de forma automatizada no Titan, com controle de títulos, vencimentos e previsões de entrada de caixa, garantindo mais previsibilidade financeira e apoio ao planejamento estratégico.
5. Cobrança e inadimplência
Quando há atraso, o ERP identifica automaticamente os títulos vencidos, gera relatórios, envia notificações de cobrança e registra as ações realizadas, apoiando a recuperação de crédito.
6. Pós-venda e relacionamento com o cliente
Após o pagamento, o ERP mantém o histórico completo do cliente, permitindo análises de comportamento, fidelização e ofertas futuras, além de apoiar decisões para novas concessões de crédito.
Esses dados ficam organizados e centralizados, com registro detalhado de todas as interações, operações e alterações realizadas, garantindo rastreabilidade, visão histórica e maior precisão nas análises de risco e crédito.
Em um cenário onde a gestão de crédito impacta diretamente o risco, o fluxo de caixa e o crescimento do negócio, contar com processos fragmentados, dados descentralizados e decisões pouco padronizadas se torna um obstáculo significativo. As dores ao longo do ciclo como retrabalho no cadastro, análises de crédito lentas ou imprecisas, falta de controle sobre limites, baixa previsibilidade de caixa e dificuldade na cobrança e no acompanhamento do cliente comprometem tanto a eficiência operacional quanto a segurança financeira da instituição.
É nesse contexto que o Titan se posiciona como a solução completa para a gestão do ciclo de crédito. Ao centralizar todas as etapas em uma única plataforma, o Titan elimina falhas de comunicação, reduz riscos e traz fluidez para a operação, desde a prospecção até o pós-venda. Com automação, padronização e inteligência aplicadas a cada fase, a instituição ganha mais controle, agilidade e previsibilidade, sem abrir mão da segurança nas decisões. O resultado é uma operação de crédito mais eficiente, integrada e preparada para escalar seu crescimento com confiança.
